Leasing samochodu dla studenta - jakie są możliwości?

Studenci potrzebują samochodu do dojazdów na uczelnię zlokalizowaną w innym mieście lub szybkiego przemieszczania się pomiędzy pracą a studiami. Jednak często rezygnują z wygody na rzecz komunikacji publicznej, ponieważ nie chcą wydawać wszystkich oszczędności ani zaciągać kredytu na zakup własnego auta. Rozwiązaniem dla studenta może być leasing samochodu, który udzielany jest na podobnych zasadach jak przedsiębiorcom.

Czy student może wziąć auto w leasing?

Krótka odpowiedź brzmi: tak, student może skorzystać z leasingu na samochód. Od 2011 leasing jest dostępny także dla osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej - jest to leasing konsumencki. Czym różni się leasing od kredytu?

Leasing to forma nabycia rzeczy (tutaj: samochodu) bez posiadania prawa własności, które można nabyć dopiero po zakończeniu umowy. Oznacza to, że student może wziąć samochód w leasing, a po spłaceniu wymaganej kwoty może odkupić pojazd lub zwrócić go firmie leasingowej. Jest to zatem bardziej elastyczna forma finansowania niż kredyt konsumencki czy kredyt na samochód.

Na czym polega leasing konsumencki?

Ogólne zasady leasingu konsumenckiego nie różnią się od leasingu udzielanego przedsiębiorcom. Student może korzystać z samochodu należącego do leasingodawcy w zamian za opłacanie comiesięcznych rat, przestrzegając harmonogramu ustalonego w umowie leasingowej. Przed zawarciem umowy strony ustalają okres spłaty (np. 2 lata), wysokość rat i ewentualnie kwotę wykupu. Po uiszczeniu ostatniej raty student może stać się właścicielem samochodu lub zwrócić go, a następnie w razie potrzeby wziąć w leasing kolejne auto.

Warto jednak pamiętać o jednej kwestii. W przeciwieństwie do leasingu dla firm leasing samochodu dla osoby prywatnej nie daje prawa do obniżenia podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym ani do odliczania podatku VAT. Tę możliwość mają przedsiębiorcy, którzy są czynnymi podatnikami VAT i rozliczają się podatkiem liniowym lub na zasadach ogólnych, a także spółki będące płatnikami CIT. Dla konsumentów leasingiem nie jest zatem narzędziem optymalizacji podatkowej, ale sposobem na nabycie rzeczy bez ponoszenia wysokich kosztów początkowych.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać leasing konsumencki?

Z leasingu konsumenckiego może skorzystać każda osoba prywatna, która spełnia warunki danej firmy leasingowej. Warto tutaj mieć na uwadze, że każdy leasingodawca stosuje własne zasady udzielania finansowania - niektóre firmy mają bardziej restrykcyjne wymogi, inne mniej. Podstawowe wymagania mogą dotyczyć:

• wieku leasingobiorcy,
• historii kredytowej,
• zdolności kredytowej,
• zatrudnienia.

Większe szanse na leasing samochodu mają osoby zatrudnione na umowę, z dobrą historią kredytową i zarobkami pozwalającymi na swobodne spłacanie rat wraz z odsetkami bez zamartwiania się o podstawowe koszty życia. Nie oznacza to, że kredyt studencki czy umowa o dzieło przekreślają szanse na leasing samochodu. Doświadczony leasingodawca traktuje każdego klienta indywidualnie i bierze pod uwagę całokształt. Ważne jest na przykład to, czy student nie ma negatywnych wpisów w BIK, a bieżące zobowiązania spłaca w terminie. Istotna będzie również regularność zarobków, przy czym nie muszą być one wysokie, ponieważ ratę leasingu można obniżyć, wydłużając okres finansowania lub zwiększając kwotę wykupu.

Jak wyglądają formalności przy leasingu konsumenckim?

Leasing konsumencki na samochód zwykle charakteryzuje się uproszczonymi formalnościami, choć każda firma leasingowa stosuje własne procedury. Zwykle wystarczy:

• wskazać wybrany model samochodu,
• wypełnić wniosek o leasing,
• okazać dowód tożsamości,
• dostarczyć oświadczenie o dochodach lub deklarację PIT (PIT-11 lub PIT-37).

Następnie wystarczy zaczekać na decyzję leasingodawcy, która może zapaść jeszcze tego samego dnia.

Od czego zależy wysokość raty w leasingu konsumenckim?

Przed podpisaniem umowy leasingowej student powinien ocenić, czy będzie w stanie regularnie spłacać raty leasingowe przez wymagany okres. Warto jednak pamiętać, że leasing to dość elastyczna forma finansowania i czasami istnieje możliwość zmiany harmonogramu spłaty w trakcie obowiązywania umowy. Na wysokość raty wpływają przede wszystkim takie kwestie jak:

• cena samochodu - im droższy samochód, tym wyższe raty,
• wysokość opłaty wstępnej (0-45%),
• okres leasingu - zwykle od 2 do 5 lat,
• kwota wykupu samochodu.

Aby obniżyć miesięczne zobowiązanie, można zaproponować wyższą opłatę wstępną lub kwotę wykupu oraz wydłużyć okres finansowania (np. z 3 do 4 lat). Niektórzy jednak wolą płacić wyższe raty miesięczne, aby wykupić samochód za symboliczną kwotę po 2-3 latach.

Na co student powinien zwrócić uwagę przy zawieraniu umowy leasingu?

Przed podpisaniem umowy należy bardzo dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Umowy Leasingu (OWUL) oraz z samą umową. Student powinien ustalić między innymi, na jakich warunkach może korzystać z samochodu. Jeżeli umowa nosi znamiona wynajmu długoterminowego (brak wykupu na koniec umowy), leasingodawca może nałożyć limit kilometrów. Ponadto należy sprawdzić koszty ubezpieczenia. W przypadku leasingu samochodu zazwyczaj wymagane jest wykupienie pakietu AC, przy czym można kupić ubezpieczenie u leasingodawcy lub ubezpieczyć pojazd we własnym zakresie. Ponadto warto wziąć pod uwagę pełny pakiet zawierający koszty serwisowania (np. przeglądy, naprawy, wymiana opon) w ramach opłat leasingowych.

Artykuł został sprawdzony pod kątem merytorycznym przez krakowski fundusz leasingowy Internetowy Fundusz Leasingowy S.A..